滚动新闻:
首页 >> 经典案例

临沂市银团贷款管理暂行办法

来源: 时间:2019-02-06 00:45:20

临沂市银团贷款管理暂行办法

临沂市人民政府办公室关于转发《临沂市银团贷款管理暂行办法》的通知         临政办发[2004]121号 各县区人民政府,市政府各部门、各直属机构,临沂高新技术产业开发区管委会,临沂经济开发区管委会,县级事业单位,各高等院校:  临沂市银监分局会同各家金融机构制定的《临沂市银团贷款管理暂行办法》已经市政府研究同意,现予以转发,请认真遵照执行。                              二○○四年八月二十六日                     临沂市银团贷款管理暂行办法           中国银行业监督管理委员会临沂监管分局  中国农业发展银行临沂市分行          中国工商银行临沂市分行  中国农业银行临沂市分行  中国银行临沂市分行         中国建设银行临沂市分行  临沂市商业银行  山东省农村信用社联合社临沂办事处  第一章 总则  第一条 为规范开展银团贷款业务,充分发挥银行业整体功能,形成资金合力,更好地为重点企业和重点项目服务,分散和防范信贷风险,促进地方经济持续稳健发展,特制定本办法。  第二条 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行业金融机构,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的方式。  第三条 银团贷款要符合国家产业和信贷政策,借款人具备还本付息能力、银行信用无不良记录、财务状况良好、抵押和担保等信用支持手续完备、符合法律规定等贷款条件,数额在一亿元以上的人民币贷款或等值外币贷款。  第四条 银团贷款借贷各方必须遵守合同、严守信用。参加银团贷款的银行业金融机构应遵循互惠互利、自愿协商,并按贷款比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则。  第五条 银团贷款要向临沂银监分局备案,银监分局要积极为银团贷款筹组给予支持和管理。  第二章 组织方式  第六条 银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。  第七条 借款人向有关银行业金融机构提出正式书面申请,有关银行业金融机构凭书面申请向同业发出组团邀请,并抄送临沂银监分局。  第八条 银团贷款的组织者和银团贷款协议签订后的贷款管理人称为牵头行。牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本帐户行担任。牵头行所占银团贷款的份额一般最大。  第九条 参与银团贷款的银行业金融机构均为银团贷款的成员行。在银团贷款中,牵头行与其他成员行均是平等的民事权利义务主体。  第十条 银团贷款项目由成员行共同评审,也可由银团各成员行自行评审。采用何种评审方式由银团成员行协商确定。银团成员行在评审贷款项目时,有权要求借款人向其提供用于评估、审查项目所需的有关材料。借款人有义务如实向成员行提供贷款所需材料和接受查询。牵头行有义务如实向其他成员行通报借款人的有关情况。  第三章 银团贷款的发放和收回  第十一条 银团贷款采取“认定总额、成员分担、封闭管理”的方式办理。  第十二条 各成员行对银团贷款的分担金额,按“自愿认贷,协商确定”的原则进行。  第十三条 银团贷款成员应共同与借款人、保证人签订银团贷款协议。有关当事人代表应分别在贷款协议上签字,并加盖各单位的公章。借贷双方据此并根据有关法律、法规,签订贷款合同。  第十四条 银团贷款协议应具备以下主要条款:  (一)贷款协议当事人的基本情况,主要包括借款人、牵头行、其他成员行、保证人的名称及住所;  (二)定义和解释,对协议中特定用语的含义进行界定和解释;  (三)与借款合同有关的约定,包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、保证条款等;  (四)各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间;  (五)牵头行的权利与义务;  (六)有关银团会议的召集及银团会议决定的约定;  (七)银团贷款实行“封闭管理、独立核算”的具体措施;  (八)违约;  (九)其他法律、法规要求或当事人认为应该约定的条款。  第十五条 银团贷款根据贷款种类分别按相应的贷款管理办法办理。  第十六条 银团贷款按人民银行规定的贷款利率和办法计收利息。  第十七条 银团贷款所发生的费用支出,由借贷双方协商解决。  第十八条 贷款的发放和本息收回,实行封闭管理,资金运转独立核算。贷款发放由牵头行办理。各成员行应按协议的规定,将款项划到借款人在牵头行的专门账户。本息的收回,由借款人按照协议规定及时归还牵头行,牵头行即时按比例划付到各成员行。  第十九条 贷款到期,借款人应按期如数归还贷款本息。如不能按期全额归还银团贷款时,对归还的部分,牵头行应依照协议规定,根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由牵头行按人民银行有关规定统一向借款人计收。  第二十条 银团贷款必须实行担保。当借款人不能按期归还本金时,银团有权按照法律规定以抵押物或质物折价或者以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿,或由保证人按照贷款协议的规定履行债务或者承担。  第四章 牵头行的职责  第二十一条 牵头行的主要职责是:  (一)接受借款申请书,认定银团贷款总额及贷款种类;  (二)向相关银行业金融机构发送组团邀请及借款申请书(副本)和有关材料,规定反馈期限,并集中其反馈意见;  (三)负责贷款协议的协商、起草、签署等工作;  (四)会商各成员行确定贷款条件,并统一与借款人签定协议。(五)组织召开银团会议,协商有关需要共同商定的问题或事项。  第二十二条 牵头行的权利和义务由贷款协议规定,其主要内容是:  (一)严格执行银团贷款协议,并按照协议保证银团贷款各成员行之间的利益,不得利用牵头行的地位损害其他成员行的合法权益;  (二)严格按照贷款协议的有关规定,发放和收回协议项下的全部贷款本金和利息;  (三)对审定同意发放的银团贷款总额及各成员行分担的贷款金额,逐笔进行登记,收回时亦同;  (四)办理银团贷款担保手续;  (五)设立企业银团贷款专户,将借款人支付的利息和归还的本金,按比例即时归还成员行;  (六)收集有关银团贷款的实施情况,并定期向银团贷款成员行通报银团贷款的使用和管理情况;  (七)办理银团成员行委托办理的有关银团贷款的其他事项。  第二十三条 牵头行要指定专人负责银团贷款的具体事务。  第五章 银团贷款的管理  第二十四条 银团贷款牵头行负责银团贷款协议签订后的组织与实施工作。牵头行必须对银团贷款的使用情况进行认真的检查和监督,落实各项措施,核实经济效益和还款能力等有关情况,定期向成员行通报贷款使用情况,按时通知还本付息等事项,并接受各成员行的咨询与核查。必要时成员行有权对借款人进行贷后检查,并向各成员行反馈有关情况。  第二十五条 牵头行要跟踪了解项目的进展情况,及时发现银团贷款项目可能出现的问题,并尽快以书面形式通报成员行,召开银团会议共同寻求解决办法。  第二十六条 银团贷款成员行要严格按照贷款协议的规定,及时足额划付贷款款项,按照贷款协议履行其职责和义务。  第二十七条 借款人必须按照银团贷款协议的有关规定,保证贷款用途,及时向牵头行划转贷款本息,如实向银团贷款成员行提供有关情况。  第二十八条 银团贷款协议签订后,牵头行必须将银团贷款协议的副本送临沂银监分局备案。  第六章 违约处理  第二十九条 借款人有下列情况之一的,构成违约行为:  (一)所提供的有关文件被证实无效;  (二)未能履行和遵守协议所规定的义务及所作的承诺;  (三)未能按协议规定支付利息和本金;  (四)假破产等方式逃避银行债务,逃避银行监督;  (五)违反《贷款通则》和银团贷款协议规定的其他违约行为。  第三十条 对于借款人的违约行为,经指出后,限期仍不能改正的,由牵头行负责召开银团会议对其作出违约制裁。对恶意逃避银行债务的行为,进入临沂银监分局“黑名单”,对该企业乃至该区域实施联合金融制裁,要依法制裁,切实维护国家资产安全。  第三十一条 贷款人有下列情况之一的,构成违约行为:  (一)银团贷款成员行收到牵头行按协议规定的时间发出的通知后,未按协议规定划付款的;  (二)银团成员行擅自提前收回贷款的;  (三)借款人归还银团贷款而牵头行不如约给成员行划付款项的;  (四)贷款人其他违反《贷款通则》、银团贷款协议和银团贷款成员行协议的行为。  第三十二条 对于贷款人有本办法第三十一条行为之一且在限期内不予纠正的,借款人或成员行可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。临沂银监分局也将依法对违约贷款人给予行政处罚。  第七章 附则  第三十三条 本办法未尽事宜由银团贷款各当事人在银团贷款协议中订立。  第三十四条 本办法自公布之日起施行。